【50代の住宅ローン完済戦略】無理なくローンを終わらせる方法とは？
こんばんは、かおり木工房そうのです。
今日は花粉の量がとても多かったようで、
これから本格的になるので目薬、マスク、薬は毎日欠かせませんね。
50代から考える住宅ローン完済計画
50代になると、老後の資金計画とともに住宅ローンの
完済について考える機会が増えてきます。
・定年後の収入源に備えて、早めにローンを完済したい
・退職金を活用するか、貯蓄を温存するか迷っている
・毎月の返済負担を減らしながら、老後資金も確保したい
住宅ローンを完済することで、固定費を削減し、
より安心した老後生活を迎えることができます。
1.住宅ローンを早く終わらせる３つの方法
1−1 繰り上げ返済を活用する
繰り上げ返済とは、ローンの元本を早めに返済し、
総返済額を減らす方法です。
繰り上げ返済には２つの種類があります。
・期間短縮型：毎月の返済額はそのままで、ローンの完済時期を短縮
・返済軽減型：完済時期は変えず、毎月の支払額を減額
例：残り15年のローン（残高2000万円、金利1.5％）の場合
・500万円を繰上げ返済すると、返済期間が約4年間短縮される
・総利息負担が約100万円減少
ポイント
・退職金やボーナスを活用しながら、無理のない範囲で実施する
・金利が高い場合は、早めの繰上げ返済が効果的
・手元の資金が不足しないよう、緊急資金を確保した上で行う
1−2 住宅ローンの借り換えを検討する
現在のローン金利よりも低い金利に借り換えることで、
総返済額を削減できます。
例：金利1.8%のローンをフラット35（1.2％）に借り換えた場合
・月々の返済額が1万〜2万円程度減少
・総返済額が100万円以上削減されることも
借り換えのメリット
・金利負担が減り、月々の支払いが楽になる
・変動金利から固定金利にすることで、老後の支出を安定させる
借り換えが向いている人
・残りのローン期間が10年以上ある
・残高が1000万円以上ある
・借り換え手数料を含めても、返済額が削減できる
1−3 退職金を活用して一括返済する
退職金を利用して住宅ローンを
完済することも選択肢の一つです。
退職金を使って完済するメリット
・毎月の固定費をゼロにし、老後の生活費を抑えられる
・利息負担を一切なくし、精神的な安心感が得られる
注意点
・退職金の全てを使うと、老後資金が不足するリスクがある
・ローン金利が低い場合は、完済せずに資産運用を
検討するのも一つの方法
2.住宅ローン完済後の「住まいの維持費」にも注意
住宅ローンを完済しても、維持費が発生する転移注意が必要です。
・固定資産税（年間10万円〜20万円）
・修繕費（屋根・外壁・水回りのリフォームなど）
・管理費・修繕積立費（マンションの場合）
老後の資金計画においては、ローン完済後の
住まいのメンテナンス費用も考慮することが重要です。
3.静岡で活用できる住宅ローン関連の補助金・制度
3−1 住宅ローン減税（控除期間13年）
・住宅ローンの年末残高に対して、
所得税・住民税の控除が受けられる
・50代で住宅ローン控除を活用することで、
負担を軽減できる
3−2 ZEH補助金（最大115万円）
・省エネ性能を向上させるリフォームに適用
・光熱費を削減しながら、老後に負担を軽減
3−3 GX志向型住宅補助金（最大160万円）
・断熱性能を向上させ。住まいの快適性を高めるための補助金
・太陽光発電や蓄電池の導入支援
補助金を活用することで、老後の住まいを
より快適にしながら、住宅費の負担を抑えることが可能です。
老後の生活をより安定させるために、
住宅ローン完済の計画を立て、
資産を効率的に管理していきましょう。
それでは、また。
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